Пытаясь помочь поймать мошенников, жительница Даугавпилса потеряла 44 тысячи евро

28 октября 2025 г., 00:24

535     0

Пытаясь помочь поймать мошенников, жительница Даугавпилса потеряла 44 тысячи евро

Молодая женщина с зарплатой в 890 евро за пару дней заняла около 44 тысяч евро, а затем отдала их мошенникам. В мае 2023 года в такую историю попала продюсер Даугавпилсского театра Марина Иванова.

Об этом в своём новом расследовании рассказывает журналистка Балтийского центра журналистских расследований Re:Baltica Инесе Браже.

Вместе со схемой мошенничества этот случай показывает и то, что операторы быстрых кредитов продолжают зарабатывать на людях, которым по закону давать займы не положено, отмечает Re:Baltica. Издание подробно рассказывает схему мошенничества, а также поясняет, что государство могло бы сделать, чтобы защитить граждан от телефонных мошенников.

Как всегда — всё началось с телефонного звонка

В мае 2023 года Марина Иванова вышла с репетиции, потому что ей кто-то звонил. Голос в трубке утверждал, что звонят из службы безопасности технологического гиганта Google — якобы произошла утечка данных.

Звонивший попросил Марину показать экран телефона и открыть несколько приложений. «Facebook, Instagram, игры, интернет-магазины и банк. Не нужно было входить в аккаунт. Только стартовый экран», — вспоминает она.

Спустя минуту звонивший пояснил, что виноват какой-то китайский интернет-магазин, и посоветовал удалить приложение. Марина удалила.

После звонка девушке на почту пришёл опрос, который выглядит как официальное письмо с просьбой оценить помощь, оказанную Google. Тогда Марина даже не представляла, что этот пятиминутный разговор — первый шаг в схеме мошенничества, в результате которой через пару дней она будет должна банкам и операторам быстрых кредитов 44 тысячи евро.

Как Марина попалась?

На следующее утро Марине позвонила незнакомая женщина, которая представилась как Евгения Соколова из Swedbank. «Спросила, не звонили ли мне вчера какие-то странные люди про проверку безопасности. А затем заявила, что во время звонка я дала им свои данные и на моё имя взяли кредиты во всех кредитных учреждениях Латвии», — рассказала Марина журналисту Re:Baltica.

Чтобы доказать, что она действительно работает в банке, «сотрудница» назвала свой идентификационный номер и предложила соединить с «представителем Государственной полиции», который якобы расследует кибермошенничество вместе с банком.

Он позвонил через пару минут и убеждал Марину сотрудничать — мол, иначе она сама понесёт финансовую ответственность. Пугал блокировкой счетов, испорченной кредитной историей и уголовным делом. 

«Мне было страшно, я была в стрессе», — говорит Марина.

Он также уверял, что Марина сделает хорошее дело — поможет поймать мошенников и защитит других. «Это был сильный аргумент. Понятно, что не хотелось и финансовых последствий, но помочь другим, попавшим в беду, казалось особенно правильным». Поэтому Марина согласилась сотрудничать.

На самом деле и «полицейский», и «сотрудница банка» были мошенниками. Они убедили Марину взять новые кредиты «для погашения» уже взятых. В тот момент у Марины не было никакого понимания, как работает кредитование, потому что самым большим займом в её жизни была рассрочка в 400 евро на покупку компьютера.

Мошенники также убедили Марину, что пока она будет брать кредиты, полиция будет работать, а также обязали держать всё происходящее в секрете, так как «даже члены семьи могли отдать данные мошенникам».

Параллельно мошенники торопили Марину, говоря: «Если не действовать быстро, мошенники украдут все деньги». Такая тактика не оставляет жертве времени на размышления или советы с кем-то из близких.

44 тысячи евро за пять дней

Первое место, куда «сотрудница банка» отправила Марину, — филиал ломбарда E-Lats в Даугавпилсе. Ей сказали пройти и взять такой большой кредит, какой дадут. Это оказались 2 тысячи евро.

Полученные деньги Марину попросили отправить «агентам банка» для погашения кредита. Девушке показалось странным, что деньги надо отправлять, однако «сотрудница банка» уверила её, что эти люди действительно сотрудники банка, которые находятся в Латвии.

Деньги «агентам» Марина отправляла через филиалы Ria Money, MoneyGram и Western Union. Re:Baltica отмечает, что мошенники любят этих сервисы, поскольку через них, скорее всего, переводить деньги легче, чем через банки. Re:Baltica рассказывала об этом в этой статье.

После операций с деньгами мошенники прислали Марине документ-подтверждение об оплате — он убедил девушку, что она поступает правильно.

Второй кредит Марина взяла в Citadele, заняв 5 тысяч евро. В даугавпилсском филиале такие суммы наличными не выдают, поэтому на следующий день ей пришлось ехать в Ригу.

«Перед тем, как войти (в банк), Евгения инструктировала меня, как будут вести себя сотрудники банка. Что они будут действовать мне на нервы, спрашивать, зачем я беру эти деньги, скажут, что меня обманули и брать не нужно. Этому верить не надо, это протокол, который они обязаны говорить, и всё», — вспоминает Марина. После бесед и проверок в банке Марина получила деньги. 

По дороге в Ригу Марина взяла ещё три кредита — vivus.lv, Ferratum и BigBank, получив ещё 25 662 евро.

«В какой-то момент я задумалась, как мне могут дать столько кредитов, но в голове важнее была мысль об операции: что я и свой счёт очищаю, и борюсь с мошенниками, чтобы такое не случилось ни с кем другим», — вспоминает девушка.

Затем, разбив на меньшие суммы, Марина перевела деньги «агентам». Через пять дней «сотрудница банка» объявилась снова, попросив занять средства в зарегистрированном в Швеции TFBank. Там Марине одолжили 12 тысяч евро.

Марина Иванова. Фото: Инесе Браже

Через пару дней, воспользовавшись доверием Марины, мошенники сообщили, что не все кредиты погашены. Но, поскольку ей больше никто не одалживает, «банк» даст сам. Для этого нужно было снять наличные, отвезти их в Ригу и передать «агенту». 

«Сотрудники банка» зачислили на счёт Марины несколько тысяч (позже выяснилось, что это деньги таких же обманутых людей). 

Потом, казалось, произошло затишье — Марина будто бы погасила свои кредиты, а работу в расследовательной операции завершила.

Жизнь в неведении

Через месяц Марине пришли первые уведомления о необходимости погашения кредитов. Из-за этого она связалась с «банком» и «полицейским», однако те уверяли, что это сбой системы, а на самом деле всё погашено.

Марина продолжала игнорировать письма от банков, хотя тревога росла. «Когда я уже получила несколько напоминаний красными буквами, я была в стрессе. Я психанула и спросила: почему ничего не происходит? Может, вы и есть мошенники? Скажите правду, почему эти кредиты не закрыты? Как так может быть?», — рассказала Марина.

Тогда в разговор включился якобы начальник Государственной полиции Армандс Рукс. В качестве доказательств он прислал фото своего удостоверения, позвонил и уверил, что расследование идёт, а кредиты погашены. Чтобы «избежать ошибок системы», посоветовал сменить e-mail и номер телефона.

Переписка Марины Ивановой и «Арманда Рукса».

Звонок настоящей полиции

В октябре Марине позвонила полиция, пригласив на допрос. На этот раз всё было по-настоящему. Девушка не понимала, почему её вызывают, но пошла. 

«Меня спросили, знакома ли я с женщиной по имени Валерия, почему она присылала мне деньги и куда я их дела», — вспоминает Марина. Ничего плохого не подозревая, она начала объяснять, как помогала банку и полиции ловить мошенников. Оказалось, что одна из женщин, переводивших деньги Марине, — жертва мошенников, которая обратилась в полицию. Марина же, сама того не осознавая, стала денежным мулом.

«Осознание пришло, когда я показала полицейскому удостоверение Арманда Рукса, и он сказал мне, что всё плохо: меня обманули, такого удостоверения не существует, никто из полиции так не общается», — рассказала она. 

Это был первый раз, когда Марина осознала, что все последние полгода были ложью. Если бы вторая пострадавшая не пришла в полицию, Марина продолжала бы жить в неведении.

«Когда я всё поняла, первая мысль была покончить с жизнью. Полицейский мне тоже сказал посидеть спокойно 20 минут и только потом отпустит, чтобы я не ушла бросаться под поезд», — признаёт Марина.

За этим последовал большой стресс, слёзы, ухудшение эмоционального здоровья и безысходность.

Однако при поддержке близких она собрала доказательства и обратилась в полицию. Так в октябре 2023 года полиция начала уголовный процесс, который расследуется уже два года.

Два вопроса

Читая историю Марину, у вас, вероятно, мог возникнуть вопрос — как человек может быть таким наивным? Сейчас Марина видит, как глупо всё выглядит, но тогда мошенники загнали её в такой уровень тревоги, что она не могла логически подумать, поясняет  Re:Baltica. Им также повезло поймать её в тяжёлый жизненный момент.

Случай Марины показывает, насколько эта схема психологически хорошо продумана: человека изолируют и требуют действовать в тайне, не советуясь ни с кем из близких. Как только появляются сомнения — звонит «авторитет».

Также жертву ни на минуту не оставляют в покое. История звонков и сообщений, имеющаяся в распоряжении Re:Baltica, показывает, что за две недели Марине отправили 1 696 сообщений и звонили 57 раз. Агрессивная и настойчивая коммуникация парализовала её самоконтроль и способность что-то анализировать, делает вывод Re:Baltica.

Но в этой истории есть ещё один существенный вопрос, отмечает Re:Baltica. Он звучит так: как человек, получающий 890 евро в месяц, за пару дней может занять 44 тысячи евро? Этого не должно было произойти, но произошло, отвечает Re:Baltica.

Кредиты Марины Ивановой. Инфографика: Мадара Эйхе

PTAC: «Это ненормальная ситуация»

«Это ненормальная ситуация», — говорит представитель Центра защиты прав потребителей (PTAC) Маргарита Бровацка. Это учреждение отвечает за надзор за операторами быстрых кредитов.

Закон требует, чтобы кредитные учреждения перед выдачей кредитов убедились, что человек сможет их погасить. То есть позволят ли его доходы и обязательства взять на себя ещё один долг. Марина этого, очевидно, не могла.

PTAC разработал калькулятор, где можно проверить, сколько человек может ежемесячно тратить на погашение кредитов. Марина могла бы треть зарплаты. По кредитам, выданным ей в мае, нужно платить не только заметно выше того, что она может себе позволить, но даже больше, чем она зарабатывает. Источник: PTAC

Кредиторы, скорее всего, не знали о других кредитах Марины

Бровацка отмечает, что, скорее всего, те, кто выдавали кредиты, не знали о других займах девушки. Закон требует направлять информацию о новых займах в кредитные информационные бюро в течение 10 рабочих дней. Марина же оформила несколько кредитов за пять дней.

PTAC неоднократно предлагал сократить этот срок, но они отмечают, что банки возражают, потому что это якобы потребует у них слишком много ресурсов.

В Банке Латвии же говорят, что основные возражения исходили от небанковских кредиторов. «На наш взгляд, этот случай подтверждает обоснованность предложения поручить Банку Латвии надзор за всеми видами кредиторов, в том числе в сфере небанковского кредитования, поскольку сейчас регулирование для банков и небанковских кредиторов отличается», — отмечает представитель Банка Латвии Янис Силакалнс.

По мнению Банка Латвии, в случае Марины и сокращённый срок не помог бы, если только его не уменьшить до пары минут вместо нынешних десяти дней, потому что на первые кредиты она подавалась без больших пауз.

Надо отметить, что, по данным PTAC, к распространённым нарушениям ограничений на взятие быстрых кредитов относится отсутствие проверки данных как минимум в двух кредитных информационных бюро. Так, например, в начале этого года PTAC оштрафовал 4Finance (SMScredit.lv, Ondo.lv и Vivus.lv), потому что они выдавали кредиты, опираясь на данные одного кредитного информационного бюро. Посмотрели бы два — как предписывает закон, — знали бы, что деньги давать нельзя.

PTAC не говорит, сколько людей просрочивают платежи по быстрым кредитам — это коммерческая тайна. Однако известно, что в конце 2024 года просрочены 13,48% от суммы всех выданных быстрых кредитов. Это 63 миллиона евро.

Получается, что «на бумаге» всё в порядке — давать деньги тем, кто не может вернуть, нельзя. Но в реальности можно, если сделать это быстро. 

На ком вина?

Если виновных найти не удаётся, в Латвии ответственность за потерянные деньги в схемах телефонного мошенничества ложится на самих жертв, поясняет Re:Baltica, отмечая, что так происходит не везде.

Например, в Великобритании парламент признал, что нельзя винить только жертву, потому что схемы мошенничества очень сложные. Поэтому там в прошлом году приняли закон, который обязывает банки компенсировать часть утраченного, если только человек «не действовал откровенно небрежно». 

Советник Ассоциации финансовой отрасли Латвии Эдгарс Пастарс говорит, что и в Латвии иногда банки списывают долг. «Но очень важно, какова анатомия мошенничества. Например, если это такая классическая кража идентичности, где клиент действительно сам этого не делал, то, конечно, банк этот заём спишет», — поясняет он. 

В деле Марины, по его мнению, девушка виновата сама. «Сам этот кредит взял. (…) Куда ты его потратил — это уже твоя ответственность». 

Евросоюз готовит общую директиву

Сейчас Европейский союз работает над единым регулированием этой проблемы, в том числе над механизмом компенсации средств жертвам мошенничества.

В Банке Латвии Re:Baltica указали, что ответственность банков в готовящейся директиве предусмотрена аналогичной примеру Соединённого Королевства. 

«Все сейчас поддерживают возложение ответственности на банк плательщика в случае, если мошенник выдавал себя за сотрудника банка и в результате клиент потерял деньги, если только клиент не действовал неправомерно со злым умыслом или по причине грубой неосторожности не выполнял возложенные на него обязанности. Ответственность банка выражалась бы в обязанности вернуть утраченные денежные средства пострадавшему клиенту», — рассказывает представитель банка Янис Силакалнс.

При этом Силакалнс подчёркивает: от каждой ситуации защитить не получится, ведь мошенники всё время придумывают новые способы. Основная проблема — недостаточная финансовая грамотность и отсутствие критического мышления.

В Сейме проблему пока не обсуждали

Председатель комиссии Сейма по финансовым вопросам Анда Чакша призналась в разговоре с Re:Baltica, что ранее не вникала в этот вопрос.

Случай Марины показывает, насколько эта схема психологически хорошо продумана: человека изолируют и требуют действовать в тайне, не советуясь ни с кем из близких. Как только появляются сомнения — звонит «авторитет».

Большинство депутатов ответственной комиссии Сейма согласны, что нужно сократить срок, в течение которого кредитные информационные бюро получают информацию. Также и ответственность, по их словам, нужно делить. Однако никто не смог сказать, что реально планируют делать. 

Что теперь будет с Мариной?

Если полиция поймает мошенников, деньги можно будет взыскать с них. Но на практике полиция такие дела раскрывает редко, потому что цепочки сложные, тем более, если в схеме задействованы другие страны. 

Сейчас все кредиторы (кроме одного — BigBank) в уголовном процессе Марины согласились заявиться как потерпевшие и заморозили займы. Это значит, что пока ей не нужно возвращать деньги и у неё не копятся проценты за просрочку платежей.

Полиция дело не комментирует, поскольку расследование продолжается. Оно может длиться до 15 лет — пока не истечёт его срок давности.

Если же полиция заключит, что сделала всё возможное, а виновных всё равно не поймают, дело могут прекратить и раньше. И тогда Марине придётся отдавать долги — вместе с процентами и комиссиями не 44 тысячи евро, а уже 78. Таких денег у неё нет. Плана, как выбраться, тоже.